La relación deudas/ingresos es el porcentaje de tu ingreso mensual que se destina al pago de tu deuda. Una proporción saludable de deuda a ingresos no es más del 35%.
Si piensas en esta cifra, comparada con el 64%, da miedo.
Las deudas pueden ser abrumadoras, especialmente cuando se tienen múltiples deudas, como cuentas de tarjetas de crédito, préstamos personales, sobregiros y un pago global que espera al final del período de contrato. Tener deudas es una carga; no sólo afecta a tus finanzas, sino también a tu salud y a tu vida familiar.
Salir de las deudas no es una tarea fácil, pero se puede hacer. Se necesita compromiso y un plan para estar y mantenerse libre de deudas.
Con estas estrategias puedes tomar el control, saber que estás progresando en el pago de tu deuda y ahorrar dinero en los intereses.
PASO 1: ENUMERAR TUS DEUDAS
No importa cuán insuperable parezca tu deuda, tienes que enfrentarla de frente. Primero, tienes que hacer una lista de todas las deudas que tienes. Puedes obtener esto de los estados de cuenta mensuales que tu acreedor envía.
Mucha gente no hace este ejercicio porque teme enfrentarse a la cantidad de deuda que tiene. Esto me recuerda lo que los científicos del comportamiento llaman el “efecto avestruz”, es decir, cuando evitas situaciones aparentemente riesgosas fingiendo que no existen.
Encuentro que una vez que las personas pueden calcular exactamente cuánto deben, están mejor preparadas para elaborar un plan de cómo pagar la deuda. Por eso me encanta la cita de Peter Drucker: “Si no puedes medirlo, no puedes mejorarlo”.
PASO 2: ELEGIR EL MÉTODO DE PAGO
HAY DOS FORMAS DE PAGAR SU DEUDA:
1 – Pagar primero la tasa de interés más alta
Esta es la estrategia más recomendada para pagar la deuda porque es la deuda con la tasa de interés más alta, la que es más costosa. Por lo tanto, tiene sentido tratar de dirigir sus fondos adicionales a estos mientras se siguen pagando los pagos mínimos para todas las demás obligaciones.
En el ejemplo anterior queda claro que la deuda que abordará primero es el sobregiro, luego el préstamo personal, la tarjeta de crédito del Banco 2, la tarjeta de crédito del Banco 1 y por último la cuenta de ropa de la tienda, en ese orden.
Cuando se centra en el pago de la deuda, es imperativo recordar que hay que seguir pagando el mínimo de todas las demás deudas. No deje de pagar una para centrarse en otra. Si no haces los pagos, esto se reflejará en tu informe de crédito, lo que te hará retroceder.
2 – El método de la “bola de nieve”.
Con esta estrategia de reducción de deudas, se pagan las deudas en orden de menor a mayor, ganando impulso a medida que se paga cada saldo.
Utilizando el mismo ejemplo anterior, si se aplica el método de la bola de nieve, significa que se pagará la deuda en este orden:
1) Cuenta de la tienda R8 000
2) Sobregiro de R20 000
3) Préstamo personal R22 000
4) Tarjeta de crédito: Banco 1 R40 000
5) Tarjeta de crédito: Banco 2 R50 000
El fundamento de este método son los efectos psicológicos del pago de la deuda. Cuando te fijas la meta de pagar una deuda y la logras, se siente increíble.
Lea más: Formas de apoyar tu parjea a salir de las deudas
Esto te motivará a seguir adelante hasta que pagues incluso las cantidades más grandes. Y he visto este método funcionar a menudo.
¿De dónde sacas el dinero extra para pagar la deuda, te preguntarás?
Primero, tienes que hacer tu presupuesto familiar y llevar la cuenta de adónde va tu dinero. Encontrarás que hay grasa extra – desperdicio – en tu presupuesto que puede ser usado para pagar tus deudas.
