“Cuanto más se postergue la elaboración de un plan para liberarse de la deuda y hacer los pagos mínimos, especialmente en deudas con altas tasas de interés, más brutal será la acumulación”, dice Erin Lowry, autora de “Broke Millennial”.
En cambio, tomarse el tiempo para idear un curso de acción estratégico puede ayudar a quienes tienen deudas a sentirse en control de su vida financiera, incluso si la eliminación de las deudas está a años vista.
A continuación, tres autores de finanzas personales esbozan un plan de juego para ayudar a aquellos que esperan comenzar de nuevo y liberarse de la deuda .
Organícese
Para ayudar a eliminar los aproximadamente 50.000 dólares de su marido en préstamos estudiantiles, la Sra. Lowry creó una hoja de cálculo después de que la pareja se comprometiera en 2017. En el documento, la Sra. Lowry y su marido anotaron los nombres de cada uno de los prestamistas, las tasas de interés, los saldos de capital y los pagos mensuales mínimos.
Esto ayudó a la pareja a ver claramente sus obligaciones totales y les dio una mayor sensación de control sobre su deuda. También les permitió desarrollar un plan de cómo combinarían su dinero después del matrimonio en agosto de 2018.
A partir de ahí, decidieron “desvalijar” su deuda: Hicieron los pagos mínimos y luego pagaron la deuda desde las tasas de interés más altas a las más bajas, sin importar el saldo de cada préstamo.
El enfoque funcionó bien. La pareja anticipó liberarse de la deuda de estudiantes en febrero de 2020, y alcanzó su meta en diciembre.
“Lo atacamos como un equipo”, dijo la Sra. Lowry.
Comprometerse y tomar medidas
Jill Schlesinger, autora de “The Dumb Things Smart People Do With Their Money” y analista de noticias de negocios de la CBS, dijo que la gente a menudo toma una actitud derrotista cuando se trata de su deuda. Se reprenden a sí mismos por acumular la deuda y están convencidos de que nunca se librarán de ella.
Cambie su perspectiva, recomienda.
“Tienes que tener una conversación contigo mismo para saber que vas a hacer esto”, dijo la Sra. Schlesinger.
La Sra. Schlesinger dijo que empezara dando pequeños pasos. Para las deudas pendientes, establezca pagos automáticos, incluso por una pequeña cantidad, para que pueda evitar o minimizar las multas y los honorarios. Cualquiera que sea la deuda pendiente, intente pagar una cantidad adicional, aunque sea de sólo 10 dólares, para saldarla.
Si se trata de una deuda médica, puede intentar negociar con el proveedor médico para elaborar un plan de pago.
La gente a menudo se sorprende cuando se entera de las facturas médicas, dijo Stacey Tisdale, presidenta de Mind Money Media Inc. y autora de “The True Cost of Happiness” (El verdadero costo de la felicidad): La verdadera historia detrás de la administración de su dinero”. Es importante que respire profundamente y recuerde que, a diferencia de muchos otros tipos de deuda, no suele haber intereses sobre la deuda médica. Es probable que las organizaciones médicas quieran negociar porque si los pacientes no pagan, normalmente venden la deuda a coleccionistas que pueden comprarla por centavos de dólar.
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“Haga una llamada telefónica ya que lo más probable es que trabajen con usted”, dijo la Sra. Tisdale.
Establezca objetivos y recordatorios
Si conectas el motivo por el que quieres pagar tu deuda con tu plan financiero general tendrás más posibilidades de éxito, dijo la Sra. Tisdale.
Apuntar a pagar la deuda de la tarjeta de crédito para esta fecha el próximo año porque parece ser lo correcto no te motiva a hacerlo, especialmente si tienes que hacer sacrificios para lograrlo y finalmente liberarse de la deuda
