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Cuidado con el aumento de límites de crédito de los bancos

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A los bancos les encanta cobrar intereses, así que han aumentado los límites de crédito de los clientes, incluso sin que lo pidan. En la nueva edad de oro del plástico, más gente está obteniendo acceso no solicitado a crédito adicional de los bancos de EE.UU., poniendo aún más presión en los hogares negros ya que más del 27% de ellos están atrasados en el pago de sus deudas.

Como un país sobrepasado por la deuda de los consumidores, el aumento de los límites de crédito podría ser inminente como la próxima gran crisis financiera.

límites de crédito (Foto: Pixabay)
límites de crédito (Foto: Pixabay)

El desglose que necesita saber: Los emisores de tarjetas de crédito tienen una responsabilidad contingente de 4 billones de dólares. Esta cifra tiene un gran impacto en las personas de color, ya que en 2019, la deuda mediana de los negros era de unos 30.800 dólares, mientras que la de los blancos era de unos 73.800 dólares.

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Todo es humo y espejos con estos bancos, ya que los aumentos de los límites de crédito a menudo se promocionan como una forma de ayudar a mejorar su puntaje crediticio. CultureBanx señaló que la realidad es que estos bancos están haciendo esto principalmente para aumentar sus ganancias. Una década después de que los bancos recortaran los límites de crédito sin avisar, han vuelto a las profundidades de la deuda.

Los bancos aumentaron las líneas de crédito para cerca del 4% de las tarjetas en cada trimestre de 2018, según la Oficina de Protección Financiera del Consumidor. El CFPB señaló que los clientes de hipotecas de alto riesgo y casi de alto riesgo obtuvieron aumentos a un ritmo más rápido, lo que significa que las personas que reciben los aumentos tienen historiales cuestionables de pago de facturas.

La protección de los consumidores existe gracias a la Ley de Tarjetas de Crédito de 2009 que exige a los bancos considerar la “capacidad de pago” de los clientes antes de aumentar los límites. No parece que esto se esté cumpliendo.

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Banca de Intereses: Las tarjetas de crédito han sido históricamente los préstamos de mayor rendimiento de los bancos. Los emisores de EE.UU. sacaron 179.000 millones de dólares de intereses y comisiones.

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Por ejemplo, Capital One (COF -1.66%), conocido por su eslogan “¿Qué hay en tu billetera?” tuvo ingresos que alcanzaron máximos históricos el año pasado. En JPMorgan (JPM -0,32%) la compañía afirma que menos del 1% de los aumentos de las tarjetas de crédito son revertidos por los clientes. Esto ayudó a la compañía a alcanzar 36,4 dólares en ingresos netos durante 2019.

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Aquí radica el mayor problema asociado a un límite de crédito más alto, generalmente la cantidad de crédito que una persona usa y la deuda de la tarjeta de crédito que llevan consigo aumenta en conjunto, según la CNBC.

Sin embargo, a veces un límite más alto puede ser necesario para que algunas personas lleguen a fin de mes. Los préstamos de tarjetas de crédito están ahora en un récord de 880.000 millones de dólares a septiembre de 2019. Esto lo hace más alto que su pico anterior a la crisis, según el panel de crédito al consumo de la Reserva Federal de Nueva York.

 

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