Los mercados bursátiles mundiales parecían haberse recuperado de los tórridos meses de febrero y marzo, pero la fuerte caída de ayer del FTSE 100 advirtió a los inversores que podrían producirse más turbulencias. Pero no todo es malo. Hay maneras de utilizar el mercado en caída para su ventaja cuando se trata de la planificación financiera.
1) Recargue sus posiciones
Aprovechar los precios más bajos de las acciones a través de la alimentación por goteo en el mercado, sugiere Tony Byrne, director gerente de la Administración de Riqueza e Impuestos. “Hemos estado aconsejando a nuestros clientes que alimenten sus inversiones por goteo durante los próximos tres meses para beneficiarse de la media del coste de la libra. Sé que parece que el mercado se está sincronizando, pero nadie sabe lo que va a suceder a continuación”, dice.
“Lo que sí sabemos es que los precios son alrededor de un 15% más bajos que hace seis semanas, es muy probable que se produzca una nueva caída importante después de un repunte, pero no sabemos cuándo. Las acciones de EE.UU. en particular están muy sobrevaloradas. Si los precios caen aún más por debajo del punto bajo anterior recientemente, los clientes comprarán acciones muy baratas y se beneficiarán de la subsiguiente recuperación. Esto se basa en el patrón habitual de caídas del mercado de valores a lo largo de la historia.”
2) Mira el reequilibrio
Ahora es un buen momento para mirar tu cartera y asegurarte de que sigue estando alineada con tus objetivos y tu apetito de riesgo.
“Para las inversiones existentes, considere la posibilidad de reequilibrar la cartera para volver a alinearla con la asignación originalmente deseada, mientras se vende alto y se compra bajo”, dice Sam Blanning, IFA de Star House Financial Services. “Necesitas el estómago para vender inversiones que han funcionado bien y poner más dinero en las que han funcionado mal”.
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3) Haz tu “cama”.
Podrías hacer algo llamado “cama e Isa” mientras los valores son más bajos, dice Scott Gallacher de Rowley Turton Private Wealth Management. Esto significa que se podrían vender más unidades en inversiones “sin envolver” para realizar la asignación de 20.000 libras de Isa, y luego usar este dinero para financiar las contribuciones de Isa para el año fiscal actual.
“Asumiendo que los valores se recuperen eventualmente, ese beneficio estará libre de impuestos dentro del Isa en lugar de estar potencialmente sujeto a impuestos sobre ganancias de capital fuera del Isa”, añade.
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Esto también funciona para las pensiones, como explica Paul Matthews, planificador financiero colegiado de DGS IFA: “Estoy usando la corrección del mercado como una oportunidad para ‘acostar y pensionar’ a los clientes que tienen colectivos sin envolver. Esto permite a los clientes asegurar la venta de sus inversiones en Oeic o en unit trust a un valor más bajo, disminuyendo cualquier impuesto potencial sobre las ganancias de capital (o incluso asegurando las pérdidas para su traslado) y reinvirtiendo en una pensión cuando haya posibilidades de hacerlo, y utilizar el mercado.
“La desgravación fiscal aumentaría la contribución inicial a la pensión y cualquier aumento futuro en los mercados estaría efectivamente orientado por este aumento. Cualquier otra corrección del mercado a corto plazo también se vería compensada por el beneficio de la desgravación fiscal”.
4) Reclamar el impuesto de sucesión
Su familia podría reducir el impuesto de sucesión sobre su patrimonio vendiendo inversiones dentro de los 12 meses de su muerte y usando el mercado.
