Aún así, ¿quién podría haber predicho que una pandemia podría poner patas arriba todos los aspectos de nuestras vidas, y lanzar tanto el mercado de trabajo como la economía a una caída libre?
Si te preguntas qué sigue, no estás solo. Pero aquí hay algunas medidas que puede tomar ahora para reducir su nivel de preocupación, reforzar su plan financiero y ayudar a proteger su futuro financiero.
1. Mantenga la calma mientras considera sus próximos movimientos
No siempre puedes controlar o prevenir lo que sucede a tu alrededor, pero sí tienes control sobre cómo respondes a esos eventos. A menudo, los peores errores que cometen los inversores se basan en la emoción, ya sea la codicia en los buenos tiempos o el miedo en los malos. Respire hondo y trate de mantener la calma cuando piense en los próximos pasos a seguir.
Intente superar los miedos cotidianos y trate esto como una llamada de atención si necesita ajustar su plan financiero y de economía. Tal vez deberías tener un fondo de emergencia más grande, por ejemplo, o tu asignación de activos está fuera de lugar en términos de tu línea de tiempo. O tal vez, sólo tal vez, si has estado planeando cuidadosamente, y estás en mejor forma de lo que piensas.
2. Actualizar sus documentos legales
La gente a menudo se sorprende cuando se da cuenta de lo anticuados que son sus documentos legales, si es que se han molestado en crearlos. Se han casado o divorciado, han tenido hijos, han cambiado de dirección o tienen bienes que no han protegido de ninguna manera. No es un trabajo divertido, pero si estás sentado aburrido en casa, este es un buen momento para revisar tus documentos. (Y si estás en la primera línea de la lucha contra COVID-19, es aún más importante arreglar las cosas).
Asegúrate de que tus beneficiarios estén al día y que tengas un seguro de vida apropiado. Y si aún no lo ha hecho, establezca un poder notarial que designe quién está legalmente autorizado a tomar decisiones médicas, financieras y otras decisiones personales por usted. No espere hasta que esté enfermo y asustado. Es posible que pueda encontrar un formulario en línea que se adapte a sus necesidades, pero debido a su importancia y complejidad (hay diferentes tipos de poderes y los requisitos varían de un estado a otro), es posible que desee trabajar con un abogado. Hacerlo ahora podría ser más difícil mientras los tribunales y las oficinas legales están cerrados, así que no te demores.
3. Revise su plan de impuestos
Muchos contribuyentes – y los preparadores de impuestos pagados – se centran en el ahorro de impuestos del año en curso e ignoran lo que podría estar reservado en el futuro. Gran error. Las relativamente bajas tasas de impuestos que vemos ahora, gracias a las recientes reformas, expirarán a finales de 2025. Y los investigadores predicen que los impuestos serán sustancialmente más altos en el futuro.
Para los baby boomers y las generaciones más jóvenes que han estado guardando dinero durante años en cuentas de jubilación con impuestos diferidos, esto podría ser un desastre. La deuda nacional se está acercando a los 25 billones de dólares, y quién sabe adónde irá a partir de aquí, especialmente ahora que el gobierno está proporcionando alivio financiero a las personas y empresas afectadas por el coronavirus.
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4. Fortalezca su plan de ingresos de jubilación
Dado que la volatilidad del mercado siempre es un riesgo (algo que algunos inversores podrían haber olvidado durante nuestro largo período alcista), es importante considerar si sus flujos de ingresos de jubilación garantizados, como la Seguridad Social o una pensión laboral, le proporcionarán lo suficiente para cubrir sus gastos mensuales. Si hay un déficit, es posible que tenga que encontrar una forma de cerrar esa brecha, tal vez trabajando unos años más, ajustando sus gastos o comprando una anualidad.
Si aborda esos problemas de ingresos ahora, es probable que no tenga que preocuparse tanto por las pérdidas del mercado en el futuro.
5. Considere un reajuste del riesgo
En los últimos 12 años, mientras la economía ha estado en una brecha, es probable que sea fácil decir que eres el tipo de inversor que está dispuesto a asumir el riesgo. Pero con esta caída, tal vez sea hora de analizar cuánto riesgo estás realmente dispuesto a asumir emocionalmente y cuánto riesgo te puedes permitir.
