Cuando se trata de finanzas personales, la palabra clave es “personal” – no hay un enfoque único que funcione para todos. Su presupuesto, sus ahorros, su plan de retiro, cada uno es específico para su vida y sus necesidades.
Dicho esto, algunas reglas generales pueden ser útiles a la hora de planificar sus finanzas personales, para guiarle en la toma de decisiones. Puede ajustar estas reglas dependiendo de su situación, pero ofrecen un buen punto de partida.
* La regla del fondo de emergencia de seis meses. Siempre debes tener a mano los ahorros de seis meses, en caso de una emergencia.
¿Por qué? Bueno, porque será de gran ayuda en caso de que algo grande suceda en tu vida. Tal fondo te ahorrará tener que tomar decisiones desesperadas que podrían hacerte retroceder.
Hay desventajas en el cumplimiento de esta regla: algunos analistas dicen que seis meses de ahorros es demasiado – tres meses es perfectamente adecuado; otros dicen que hay veces en que un fondo de emergencia es totalmente innecesario. También está el argumento de que, al mantener tanto dinero en una cuenta de ahorros con un interés bajo o nulo, se está perdiendo un rendimiento potencial.
Mi consejo: eche un vistazo a sus finanzas personales y a su estilo de vida, incluyendo sus ingresos, sus gastos mensuales y el tipo de emergencias que podrían ocurrirle. Si tiene una cobertura adecuada para emergencias médicas, además de cobertura de vida e incapacidad, por ejemplo, entonces no tiene sentido tener una cuenta de ahorros separada. Pero guarde algo de dinero. No es agradable pensar en ello, pero nunca se sabe lo que la vida tiene reservado.
* La regla del 4%. Esta regla dice que si retiras el 4% de tu cartera de patrimonio anualmente (ajustado a la inflación), tus ahorros durarán 30 años. Esto es asumiendo que usted está invertido estratégicamente para el riesgo: ni muy poco ni mucho.
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Pero el mundo está cambiando y la gente vive más tiempo que nunca. Como resultado, la mayoría de los planificadores de finanzas personales están de acuerdo en que es hora de ajustar la regla: ahora es más seguro restar su edad de 110, lo que permitirá un mejor crecimiento a largo plazo.
Esta regla es un recordatorio particularmente bueno de la necesidad de reequilibrar su cartera anualmente, para que su viaje de inversión siga su curso.
No compres una casa que valga más de 2,5 a 3 veces tu ingreso bruto anual. Una vez más, esta es una buena manera de limitar sus gastos y mantener las cosas dentro de un rango asequible. Sin embargo, no tiene en cuenta las tasas de interés, los impuestos y el seguro. Si los tipos de interés son altos, o si va a gastar una fortuna en impuestos y seguros cada mes, considere la posibilidad de limitarse a sólo el doble de su ingreso anual como formas de planear finanzas personales.
