Hacer un plan financiero es muy parecido a un vuelo transatlántico. Tienes que empezar con el destino en mente y luego trabajar hacia atrás. Luego calculas cómo llegarás allí, cuánto tiempo te llevará y cuánto costará. El plan puede tener que cambiar ligeramente cuando las circunstancias cambien, pero el destino final siempre debe estar en mente.
Sus prioridades deben ser:
-¿Tienes un plan financiero claramente documentado? Comprender cuánto ha afectado la crisis de Covid-19 a sus planes personales y de negocios a corto y largo plazo. ¿Puede retirarse ahora cuando lo esperaba?
-Proteja a su familia asegurándose de que estén cubiertos en todas las eventualidades. Tragedias como esta pandemia deberían hacernos pensar en si los seres queridos estarán seguros financieramente si nosotros ya no estamos.
-Es posible que se hayan concedido préstamos, tanto personales como empresariales, antes y durante la crisis. Se necesitará un plan para que las deudas sean manejables y luego se deberán introducir escalas de tiempo para reducirlas.
-Asegúrate de tener el mejor tipo de hipoteca posible. Hay una gran cantidad de hipotecas disponibles, así que busque las mejores.
-Haz un balance de cómo está funcionando tu pensión y si te proporcionará los ingresos que necesitarás cuando los necesites. Es posible que ciertas clases de activos puedan ser recompensadas cuando el mercado se recupere. ¿Comprende la flexibilidad de la pensión y cómo puede ayudarle? El asesoramiento de expertos es esencial en este ámbito.
Lo mismo debería aplicarse a los ahorros en efectivo – ¿están en el lugar correcto? ¿Está sacando el máximo provecho de su dinero en este momento?
Vuelva a mirar cualquier plan de inversión u oportunidad que haya estado considerando, por eso piense en un plan financiero. Mientras que muchas inversiones están sufriendo durante el cierre, algunas están en auge. Evaluar las inversiones es crucial en este momento, pero también es un campo minado, por lo que se necesita el asesoramiento de un experto.
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-La inversión en ISA podría ser el camino a seguir para usted y su familia. La cantidad que puedes invertir en un ISA Junior se ha más que duplicado recientemente – ¿estás sacando el máximo provecho de tu plan financiero?
Lamentablemente, en momentos como éste, debemos considerar nuestra propia mortalidad. Ninguno de nosotros quiere dejar un legado de caos para nuestros seres queridos, así que tómese el tiempo para asegurarse de que tiene un testamento y un poder notarial en su lugar*.
A nadie le gusta hablar de la muerte, pero la planificación de la herencia quita el dolor extra para aquellos que ya estarán de luto cuando fallezcas. ¿Sabe dónde están guardados sus documentos clave, y alguien más lo sabe en caso de emergencia?
