O cuando te encuentras en el centro comercial, piensas, “¿Por qué no?” O comes con tus amigos regularmente. Antes de que te des cuenta, estás mirando la factura de tu tarjeta de crédito, pensando, “¿Cómo diablos gasté tanto dinero?” Para otras personas, las deudas no se acumulan sin más. Crecen rápidamente, gracias a un coche de lujo, una casa fuera de presupuesto o demasiadas vacaciones de lujo.
Y a veces las deudas no tienen nada que ver con las elecciones de una persona. Tal vez alguien en su familia tuvo una costosa emergencia médica, o un desastre natural golpeó su casa.
Afortunadamente, hay medidas concretas que puede tomar para mitigar – y en última instancia, eliminar – su deuda. Si estás mirando una pila de facturas aparentemente interminable, aquí tienes cuatro formas de gestionar tu deuda y de volver a poner tus finanzas en orden.
1. Conocer tu situación
El primer paso para controlar la deuda es tener una idea clara de la situación financiera. Mucha gente que está endeudada tiene miedo de hacer las cuentas, pero a menos que conozca los hechos fríos y duros, no tendrá un objetivo claro.
Empiece por hacer una lista de todos sus acreedores y lo que le debe a cada uno de ellos. Anote las tasas de interés de cada préstamo y el pago mínimo que debe hacer cada mes.
También debe revisar su informe crediticio para asegurarse de que no haya ningún error y que no haya pasado por alto ninguna deuda pendiente.
2. Decida un plan
Cuando se trata de salir de una deuda, hay dos escuelas de pensamiento.
La primera es pagar extra en el préstamo con la tasa de interés más alta cada mes hasta que se haya saldado, mientras se hace el pago mínimo en los otros préstamos. Una vez que la primera deuda se ha ido, comienza a pagar extra en el préstamo con la siguiente tasa de interés más alta. Comprométase a pagar la misma cantidad de dinero cada mes, incluso después de haber reducido el número de préstamos.
La segunda estrategia consiste en pagar más cada mes en el préstamo con el saldo más bajo. Tan pronto como ese préstamo esté pagado, toma los fondos que estabas pagando a ese préstamo y los diriges – más el pago mínimo – al siguiente préstamo más grande. Una vez más, comprométase a pagar la misma cantidad de dinero todos los meses, incluso después de haber eliminado los préstamos.
3. Evalúe sus gastos mensuales
Si estás en una situación difícil, considera tus hábitos de gasto. Reúna sus estados de cuenta bancarios y divida todos sus gastos en dos categorías: esenciales (por ejemplo, alquiler, electricidad, gas, alimentos) y extras (por ejemplo, entretenimiento, artículos de moda, comida, regalos).
Hay muchos beneficios en una vida más simple! Un beneficio que he descubierto es que puedo cocinar bastante bien. Por alguna razón, me gané la reputación entre mi familia de ser un mal cocinero, así que no lo intenté. Luego desarrollé algunas alergias alimenticias, y comer fuera de casa se volvió mucho más limitado. Descubrí que puedo hacer comida deliciosa por mucho menos dinero que comer fuera. De hecho, he llegado al punto en el que prefiero comer sobras que salir a comer fuera.
Todo esto dice que reevaluar tus gastos requiere un cambio mental, pero puede ser liberador reducir gastos que una vez consideraste esenciales.
4. Ajustar sus pagos
Puede ser tentador consolidar sus préstamos. Si lo hace, manténgase alejado de prestamistas depredadores y de altos intereses. Sólo empeorarán las cosas a largo plazo, y su alivio del estrés será temporal.
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Si tiene problemas para mantenerse al día con sus pagos, hable con sus acreedores. Es posible que pueda llegar a un acuerdo sobre un monto de pago del préstamo más factible.
Si tiene capital acumulado en su casa, puede considerar la posibilidad de obtener un préstamo sobre el capital acumulado en la vivienda para pagar la deuda de alto interés. Pero tenga cuidado, ya que esto también puede ser una trampa potencial si no ha hecho ajustes en su estilo de vida y los malos hábitos de gasto fueron lo que lo metió en problemas en primer lugar.
Si bien seguirá teniendo deudas con el préstamo sobre el valor líquido de la vivienda, también tendrá tarjetas de crédito con saldos nulos, y la tentación de gastar puede entrar en juego. No querrás estar en una posición en la que vuelvas a deber en tus tarjetas de crédito más el préstamo hipotecario. Recomendaría tomar un préstamo sobre el valor líquido de la vivienda sólo si es absolutamente necesario y si tiene hábitos de gasto modestos.
