¿Por qué los economistas no pueden predecir las recesiones? Tal vez es porque son optimistas. Cuando los tiempos son buenos, es la naturaleza humana creer que el tren de la prosperidad seguirá rodando. Pero desafortunadamente, las recesiones ocurren, las veamos o no. Y el mejor momento para prepararse es siempre ahora mismo.
La última recesión, conocida como la Gran Recesión, comenzó en los EE.UU. en diciembre de 2007 y duró hasta junio de 2009. Durante ese tiempo, la industria de las hipotecas de alto riesgo se derrumbó, los precios de la vivienda se desplomaron, el producto interno bruto real de EE.UU. disminuyó en un 4,3%, y el desempleo se disparó del 5% al 9,5%. Los hogares estadounidenses perdieron aproximadamente 16 billones de dólares en riqueza, gracias a la pérdida de empleos, la disminución del valor de las viviendas y la caída del 57% en el precio de las acciones de los Estados Unidos.
Esas son estadísticas deprimentes, para estar seguros. Aquí está la esperanza de que la próxima caída sea más corta y más suave. Y como la esperanza por sí sola no hace un gran trabajo de protección de la riqueza, aquí hay cinco acciones que puede tomar para preparar sus finanzas.
1. Pagar la deuda
La deuda siempre reduce su flexibilidad financiera. El desempleo aumentará durante una recesión, lo que aumenta las posibilidades de que se enfrente a una pérdida o disminución de los ingresos. Si eso sucede cuando estás pagando un montón de deudas de tarjetas de crédito, podrías dejar de pagarlas. Y eso desencadenaría una avalancha de cargos y de intereses más altos.
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2. Reequilibrar su cartera
El reequilibrio de su cartera es el proceso de vender algunas de sus inversiones para comprar otras, con el objetivo de lograr una asignación de activos específica. La asignación de activos es la composición de su cartera a través de diferentes clases de activos, como acciones, bonos y efectivo.
A menos que la inversión sea su pasatiempo, probablemente no ha prestado mucha atención a su asignación de activos desde que estableció ese 401(k). Ahora es el momento de echar un vistazo. Aquí está el porqué. Las acciones y los fondos de acciones crecen en valor más rápido que los fondos de bonos y obligaciones. Un portafolio que se deja solo por mucho tiempo puede fácilmente terminar siendo demasiado pesado en acciones. Eso es problemático porque es arriesgado, particularmente en recesiones, cuando los mercados son volátiles.
Los asesores recomiendan la regla de los 100 para un enfoque conservador de la asignación de activos. Reste su edad de 100 y el resultado es el porcentaje de acciones que debe mantener en su cartera. Así que a la edad de 55 años, su cartera equilibrada consiste en un 45% de acciones y un 55% de bonos y efectivo. Revise sus tenencias hoy y haga un plan para reequilibrar las cosas si está sentado en demasiadas acciones.
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3. Recortar la exposición a inversiones de riesgo
Si tienes que vender las posiciones de acciones para aumentar tu tenencia de bonos, deshazte de tus cosas más arriesgadas. Las grandes posiciones en acciones individuales son riesgosas. También lo son los fondos de inversión en categorías especializadas como las empresas de microcapitalización. Aumente sus posiciones con compañías que proveen productos y servicios que la gente usa a diario, como productos de consumo básico, salud y servicios públicos. Las acciones que pagan dividendos tienden a ser resistentes en mercados volátiles también.
4. Racionalizar los gastos de subsistencia
Es mejor recortar los gastos de vida cuando es una elección y no una necesidad. Si mantienes un presupuesto y controlas tus gastos, ya estás adelantado al juego. Si no lo haces, ahora es el momento de empezar. Revise sus estados de cuenta bancarios y busque formas de simplificar sus finanzas. Eso podría significar la consolidación y el pago de la deuda, la cancelación de las suscripciones que no utiliza, el cambio de su noche de cita semanal a quincenal, o todo lo anterior.
5. Aumente las contribuciones a su fondo de emergencia
Cash es tu amigo en la recesión. Si pierdes tu trabajo, el efectivo a mano paga tus cuentas. Sin él, pides prestado con tarjetas de crédito o, peor aún, cobras tus ahorros de 401(k) cuando deberías transferirlos a una cuenta IRA.
